相互宝是宝不是保
年10月，支付宝上线了一项名为相互保的大病互助服务。
承诺加入的成员，如果遭受了意外或规定的种重大疾病，就可以享有10万或者30万的互助金。
费用由所有成员共同分摊。
一时间舆论哗然，参与者众，大家都认为相互保打响了网络保险向传统保险宣战的第一枪。
然而仅时隔一个月，相互保就因涉嫌违规，就被国家监管部门叫停下架。
其背后的信美人寿公司的董事长和总精算师，也都遭受了累计93万元的处罚。
随后相互保更名为相互宝，一场网络大戏才算偃旗息鼓。
相互保变成相互宝，相当于做了变性手术一般，性质由保险变为互助。
现在的相互宝和保险完全不沾边，仅仅是一个民间网络互助而已。
我们买保险，买的就是它的理赔功能，买保险的人和卖保险的保险公司均受到保险法和监管部门的保护。
而相互宝是互助，其救济的发放存在不确定性，保险监管机构也管不着。
举个栗子：
年12月，相互宝成员唐某，因意外摔伤导致深度昏迷。
家属向相互宝发起10万元互助金的申请。
但调查员发现，唐某在加入相互宝前，因皮肌炎需长期服用激素药物，不符合申请要求。
家属不服，为裁决争议。相互宝发起网络陪审，最终结果还是不给救助。
之所以不给，是因为相互宝是互助性质的，每个人能拿到的救助其实都是其他参与人的赠予。
所以要大多数人同意才能加以救助。
而保险则不然，赔与不赔根本不需要任何人投票。按条款规定来，赔了是应该的，不赔的话客户可以直接打官司。
其次，相互宝的保障额度明显不足。
40岁以下为30万，40-59岁仅为10万，60岁之后压根不带你玩了。
而在我国，癌症治疗的费用均高于30万，相互宝能提供的救济金明显不够。
网络互助也是一种自利利他的善良，能够体现一人有难八方支援的社会温暖与关怀。
对于个人而言，有总比没有好。
但是，不能把它当做抵御人生风险的唯一工具。
如果一个人在拥有了社保+商业保险的前提下，再根据家庭和个人的实际状况加入相互宝，是可以丰富家庭风险保障渠道，增强抵抗风险能力的。
